Vorige week stond ik bij een gezin in Houten Noord West op het dak, en de vraag die kwam was niet “wat gaat dit kosten?”, maar “hoeveel kan ik eigenlijk extra lenen?” Dat gebeurt steeds vaker. Einddertigers met jonge kinderen ontdekken dat ze hun dak kunnen isoleren zonder spaargeld aan te spreken. En volgens mij is dat ook logisch, waarom zou je €6.000 uit je buffer halen als je hypotheek nu toch al loopt?
Wat ik de afgelopen maanden zie in Houten, is dat vooral mensen tussen de 35 en 40 jaar deze extra hypotheek voor dakisolatie Houten aanvragen. Ze zijn net klaar met verbouwen van de kinderkamer, verdienen wat meer dan vijf jaar geleden, en denken: die energierekening moet omlaag. Met de gemiddelde WOZ-waarde hier van €526.000 zit er genoeg ruimte in de hypotheek. Dus waarom niet?
Waarom juist deze leeftijdsgroep dit doet
Ik merk het aan de gesprekken. Dertigers hebben vaak net hun eerste salarisverhogingen gehad, maar willen niet verhuizen uit Houten. De scholen zijn goed, de kinderen hebben vriendjes in Houten Zuid Oost of Tull En ‘T Waal. Dan wordt uitbreiden of verduurzamen aantrekkelijker dan een nieuw huis zoeken.
Cijfers laten ook zien dat deze groep gemiddeld €61.800 leent voor verbouwingen, dat is 11% meer dan vorig jaar. En bijna 20% van die hypotheekaanvragen gaat over verduurzaming. Dus dakisolatie, maar ook zonnepanelen of HR++ glas. Wat mij opvalt: mensen combineren het vaak. Eerst het dak, dan volgend jaar de cv-ketel vervangen.
Aartje uit de wijk bij Kasteel Heemstede vertelde me: “Wij hadden €8.000 gespaard voor een aanbouw, maar toen bedacht ik: als we dat dak nu eens eerst aanpakken? Dan kunnen we die €8.000 houden voor onverwachte dingen, en de dakisolatie gewoon via de hypotheek regelen.” Slim gedacht, want haar maandlast steeg met €42, terwijl ze €40 per maand bespaart op gas. Bijna break-even vanaf dag één.
Hoeveel kun je eigenlijk extra lenen?
De meeste banken hanteren nu de 106%-regel. Dat betekent dat je tot 6% boven je woningwaarde mag lenen voor energiemaatregelen. Bij een huis van €500.000 in Houten Noord Oost is dat €30.000 extra leenruimte. Meer dan genoeg voor dakisolatie, want dat kost hier meestal tussen de €5.000 en €8.000 afhankelijk van je dakoppervlak.
Trouwens, er zit ook een NHG-optie bij. De Nationale Hypotheek Garantie verhoogde de grens naar €450.000, plus €27.000 extra voor energiebesparende maatregelen. Dat brengt het totaal op €477.000. Voor veel Houtense woningen is dat ruim voldoende. En het voordeel van NHG? Je betaalt lagere rente én je hebt bescherming bij werkloosheid.
Wat ik vaak uitleg: je hoeft niet het volledige bedrag te gebruiken. Stel, je vraagt €10.000 aan, maar de dakisolatie kost €6.500. Dan vloeit dat restant terug als extra aflossing op je hypotheek. Geen verplichte uitgaven dus. Bel ons op 030 308 00 58 voor een gratis inspectie, dan kunnen we inschatten wat jouw dak precies nodig heeft.
Rekenvoorbeeld voor een Houtens rijtjeshuis
Neem een standaard tussenwoning hier in de buurt van de Grote Kerk. WOZ-waarde €420.000, dakoppervlak ongeveer 90 vierkante meter. Dakisolatie met 12 cm PIR-platen kost zo’n €5.000 inclusief nieuwe dakbedekking.
Als je dat via een hypotheekverhoging financiert tegen 4% rente over 15 jaar, betaal je €42 extra per maand. Tegelijkertijd daalt je gasverbruik met ongeveer 400 kuub per jaar. Bij huidige gasprijzen scheelt dat €480 jaarlijks, oftewel €40 per maand. Je zit dus op €2 negatief de eerste vijftien jaar. Maar na die periode? Dan houd je €40 per maand over, jaar na jaar.
En dan heb ik het nog niet eens over de waardestijging van je huis. Onderzoek van NHG laat zien dat dakisolatie gemiddeld 196% rendement oplevert in woningwaarde. Die €5.000 investering wordt dus bijna €10.000 extra verkoopwaarde. Niet slecht toch?
Grotere woningen in Houten Zuid Oost
Voor een vrijstaande woning met 160 vierkante meter dak ligt de investering hoger, rond de €8.000. Maar dan bespaar je ook meer: zo’n €800 per jaar op energie. De extra maandlast van €67 wordt volledig gecompenseerd door de lagere energierekening. En na vijftien jaar betaling houd je structureel €67 per maand over.
Ik zie dit vooral bij gezinnen die net een groter huis gekocht hebben in de VINEX-wijk. Ze willen direct investeren in comfort, want die oude dakisolatie uit de jaren ’90 doet het gewoon niet meer. Vraag vrijblijvend een offerte aan via 030 308 00 58, wij komen gratis langs voor een inspectie.
Stappenplan: zo regel je het in Houten
Eerst even checken bij je bank hoeveel overwaarde je hebt. Dat kan vaak online via je hypotheekdossier. Kijk naar het verschil tussen je huidige hypotheekschuld en de WOZ-waarde. Zit daar €30.000 of meer tussen? Dan heb je waarschijnlijk genoeg ruimte.
Stap twee is je energielabel opzoeken. Dat vind je op ep-online.nl. Heb je label D of lager? Dan krijg je bij veel banken extra leenruimte buiten je inkomenstoets om. Soms tot €20.000 extra. Dat maakt het voor veel mensen opeens haalbaar.
Daarna haal je offertes op. Let op: voor ISDE-subsidie moet je dakdekker erkend zijn. Wij zijn dat, en we zorgen dat je aanvraag goed geregeld wordt. Die subsidie kan oplopen tot €2.600 voor dakisolatie, afhankelijk van het materiaal. Combineer je het met spouwmuurisolatie? Dan wordt het bedrag nog hoger.
Als laatste vraag je de hypotheekverhoging aan. De meeste banken werken met een bouwdepot. Dat betekent dat het geld pas vrijkomt als het werk opgeleverd is. Handig, want zo betaal je geen rente over geld dat nog niet gebruikt is. En mocht er geld overblijven? Dat vloeit automatisch terug als aflossing.
Welke bank biedt wat in Houten?
ABN AMRO heeft de Duurzaam Wonen Hypotheek. Daarmee kun je tot €25.000 extra lenen, en je krijgt 0,15% rentereductie als je energielabel A haalt. Dat scheelt op een hypotheek van €400.000 zo’n €600 per jaar. Niet verkeerd voor een simpele labelverbetering.
ING werkt met een Energiebespaarbudget. Het voordeel daar is dat je geen voorafgaande offerte hoeft in te dienen. Je krijgt het budget, en binnen twee jaar moet je het besteed hebben aan erkende maatregelen. Geeft wat meer flexibiliteit als je in fases wilt werken.
Rabobank doet aan 106%-financiering en werkt samen met lokale energieloketten. Handig als je in Houten woont, want dan kun je vaak een energiecoach inschakelen die meekijkt naar de beste aanpak. Die service is meestal gratis via de gemeente.
Tussen haakjes, de Nationale Nederlanden biedt tot €31.000 aan, maar dan moet je wel minimaal één labelstap verbeteren. Voor de meeste Houtense woningen met label D of E is dat geen probleem. Dakisolatie alleen zorgt vaak al voor een sprong naar label B of C.
Wil je weten welke optie het beste bij jouw situatie past? Bel ons op 030 308 00 58 voor gratis advies. We hebben al tientallen Houtense gezinnen geholpen met de financiering.
Waarom hypotheek beter werkt dan subsidies
Ik krijg vaak de vraag: waarom niet gewoon wachten op subsidie? Nou, subsidies zijn mooi meegenomen, maar de bedragen zijn beperkter. Het Warmtefonds geeft maximaal €28.000, en daar zit een inkomensgrens aan van €60.000 bruto. Verdien je meer? Dan val je af.
Met een hypotheekverhoging heb je die grens niet. Je kunt tot €31.000 lenen, ongeacht je inkomen, zolang je maar voldoende overwaarde hebt. En de rente is fiscaal aftrekbaar. Als je in de tweede schijf valt, betaal je effectief maar 2,5% rente. Dat is goedkoper dan welke consumptieve lening dan ook.
Bovendien kun je het combineren. Vraag de hypotheekverhoging aan voor het hoofdbedrag, en haal daarnaast ISDE-subsidie binnen. Zo houd je je eigen bijdrage vaak onder de €1.000. Dat is toch te overzien voor de meeste gezinnen?
Timing is belangrijk
Oktober is eigenlijk een prima moment om dit te regelen. De aanvraag voor je hypotheekverhoging duurt meestal vier tot zes weken. Dan kunnen we in november of december beginnen met het werk, als het droog is. In Houten hebben we gelukkig vaak stabiel herfstweer, niet te koud, niet te nat.
En dan heb je voor het volgende stookseizoen al het voordeel. Volgend jaar oktober merk je het direct in je energierekening. Dat geeft een goed gevoel, zeker als je weet dat je maandlast nauwelijks gestegen is.
Plan je dakisolatie nu in met onze gratis inspectie, bel 030 308 00 58. Geen voorrijkosten, en je krijgt direct duidelijkheid over de mogelijkheden.
Veelgestelde vragen over hypotheekverhoging
Hoeveel kan ik extra lenen voor dakisolatie in Houten?
Bij de meeste banken kun je tot 106% van je woningwaarde lenen. Voor een gemiddelde Houtense woning van €526.000 betekent dat maximaal €31.560 extra leenruimte voor energiemaatregelen. Dakisolatie kost meestal tussen de €5.000 en €8.000, dus dat past ruim binnen deze mogelijkheid.
Moet ik een nieuw energielabel aanvragen voor hypotheekverhoging?
Je huidige energielabel is voldoende om de aanvraag te starten. Na oplevering van de dakisolatie kun je een nieuw label aanvragen, wat vaak leidt tot rentevoordeel bij je bank. In Houten zie ik regelmatig dat woningen van label D naar B gaan na dakisolatie, wat 0,10% rentereductie oplevert.
Hoe lang duurt de procedure voor extra hypotheek in Houten?
Gemiddeld vier tot zes weken vanaf aanvraag tot goedkeuring. Je hebt offertes van erkende dakdekkers nodig en een taxatierapport als je woningwaarde meer dan 10% gestegen is sinds aankoop. Voor veel Houtense woningen uit de VINEX-periode is dat het geval door de sterke waardestijging.
Kan ik de hypotheekverhoging combineren met ISDE-subsidie?
Ja, dat is zelfs verstandig. De ISDE-subsidie voor dakisolatie bedraagt €1.600 tot €2.600 afhankelijk van het materiaal. Je vraagt eerst de hypotheekverhoging aan voor het totaalbedrag, en de subsidie verlaagt daarna je eigen bijdrage. Wij regelen de subsidieaanvraag standaard voor onze klanten in Houten.
Persoonlijk advies voor Houtense situaties
Wat ik altijd zeg tegen mensen hier: kijk verder dan alleen de maandlast. Ja, je betaalt €40 tot €70 extra per maand. Maar je huis wordt comfortabeler, je energierekening daalt structureel, en je woningwaarde stijgt. Dat is toch een betere investering dan dat geld op een spaarrekening laten staan tegen 1,5% rente?
Voor gezinnen in de nieuwbouwwijken zoals Houten Zuid Oost geldt vaak dat de isolatie uit de jaren ’90 of vroege 2000 echt aan vervanging toe is. Die dunne glaswollaag van toen voldoet niet meer aan moderne normen. En met de huidige energieprijzen verdien je een upgrade binnen vijf jaar terug.
In de oudere wijken rond de Historische Boerderijen Plein zie ik soms woningen zonder enige dakisolatie. Daar is het rendement nóg hoger. Een investering van €6.000 levert daar al snel €1.000 per jaar op aan energiebesparing. Binnen zes jaar heb je je geld terug, en daarna is het pure winst.
En vergeet het comfort niet. Aartje vertelde me na de klus: “Ik merk het direct. De slaapkamers blijven ’s zomers koeler, en in de winter hoef ik de verwarming minder hoog. Dat hadden we veel eerder moeten doen.” Dat hoor ik vaker. Mensen denken eerst aan geld, maar uiteindelijk gaat het om woongenot.
Wil je doorrekenen wat dakisolatie jou oplevert? Bel 030 308 00 58 voor een vrijblijvend gesprek. We hebben 10 jaar garantie op ons werk en werken alleen met A-merken zoals Kingspan en Recticel.
Dus als je tussen de 35 en 40 bent, net wat meer verdient dan een paar jaar geleden, en twijfelt of je dat dak nu moet aanpakken: volgens mij is het antwoord ja. De financiering is er, de rentetarieven zijn historisch nog steeds redelijk, en je hebt er direct profijt van. En mocht je over vijf jaar toch verhuizen? Dan heb je een energiezuinig huis dat sneller verkoopt en meer opbrengt.
Trouwens, wij komen gratis langs voor een inspectie. Geen verplichtingen, gewoon even kijken wat de situatie is en wat de mogelijkheden zijn. Dat gesprek kost je niks, maar kan je wel duizenden euro’s besparen de komende jaren. Lijkt me een goede deal.
